Mis à jour le 6 août 2026. Temps de lecture : 7m
C'est l'une des questions les plus fréquentes que nous recevons chez crédit vip.
La réponse est simple : cela dépend de votre situation.
Chaque dossier est différent. Le montant de la nouvelle mensualité dépend notamment de vos revenus, de vos charges mensuelles, des crédits en cours, de la durée de remboursement et des conditions proposées par l'organisme prêteur.
Il est donc impossible de promettre une économie identique pour tous les emprunteurs.
En revanche, il est possible d'expliquer comment fonctionne un regroupement de crédits en Belgique, quels sont les éléments qui influencent le montant de la nouvelle mensualité et pourquoi une étude personnalisée est indispensable.
Dans ce guide, vous découvrirez :
- ce que signifie réellement « économiser » grâce à un regroupement de crédits
- les facteurs qui influencent le résultat d'une simulation
- des exemples concrets
- les erreurs d'interprétation les plus fréquentes
- les conseils de crédit vip courtier à Nivelles, pour analyser votre situation
Peut-on réellement économiser grâce à un regroupement de crédits ?
La notion d'« économie » peut prêter à confusion.
Beaucoup de personnes pensent qu'un regroupement de crédits permet automatiquement de payer moins cher leur crédit.
En réalité, l'objectif principal d'un regroupement est de réorganiser les remboursements afin de simplifier la gestion du budget.
Selon les caractéristiques du financement proposé, cela peut se traduire par une mensualité plus faible.
En contrepartie, la durée de remboursement peut être étirée, ce qui peut influencer le coût total du crédit.
C'est pourquoi il est essentiel d'examiner l'ensemble de la proposition, notament le TAEG, et pas uniquement le montant de la mensualité. Il convient aussi de calculer votre capacité d'emprunt avant vos démarches à l'aide de notre guide complet.
Que signifie réellement « économiser » ?
Dans le langage courant, « faire des économies » signifie souvent payer moins chaque mois.
Dans le cadre d'un regroupement de crédits, plusieurs types d'économies peuvent être distingués.
Une mensualité adaptée
L'objectif est de remplacer plusieurs échéances par une seule mensualité, adaptée à votre situation financière lorsque cela est possible.
Cette nouvelle organisation peut libérer une partie de votre budget mensuel.
Une gestion simplifiée
Au lieu de suivre plusieurs dates de prélèvement, plusieurs contrats et plusieurs prêteurs, vous ne gérez généralement plus qu'un seul remboursement mensuel.
Cette simplification peut réduire le risque d'oubli et faciliter le suivi de vos finances.
Une meilleure visibilité sur votre budget
Une mensualité unique permet souvent de mieux anticiper les dépenses du ménage et d'organiser plus sereinement les autres postes de dépenses (loyer, énergie, alimentation, loisirs…).
Pourquoi la mensualité peut-elle diminuer ?
Le principal levier d'un regroupement de crédits est la réorganisation du remboursement.
En fonction de votre dossier, plusieurs crédits sont remplacés par un nouveau financement dont les modalités sont adaptées à votre situation.
Le montant de la mensualité peut alors évoluer en fonction de plusieurs paramètres.
Il ne s'agit toutefois pas d'un droit automatique : chaque demande fait l'objet d'une analyse individuelle.
Les principaux facteurs qui influencent les économies
Le nombre de crédits à regrouper
Plusieurs crédits peuvent être réunis dans une seule opération.
Leur nombre, leur montant et leur durée restante auront un impact sur la proposition qui pourra être étudiée.
Le Prêteur consultera les données de la Banque Nationale afin de vérifier si un regroupement est envisageable.
Les montants restant à rembourser
Le capital encore dû sur chaque crédit constitue un élément important de l'analyse.
La durée de remboursement
Une durée plus longue peut permettre d'adapter le montant de la mensualité.
En contrepartie, le coût total du crédit peut être plus élevé lorsque la durée augmente.
Il est donc important d'évaluer les avantages et les conséquences de cette solution.
Vos revenus
Les revenus réguliers permettent d'évaluer la capacité de remboursement.
Ils peuvent provenir :
- d'un salaire
- d'une pension
- d'une activité indépendante
- d'autres revenus pris en compte par l'organisme prêteur tels la réception d'un loyer mensuel par votre locataire
Vos charges
L'étude prend également en considération :
- le loyer ou le remboursement d'un prêt immobilier
- les pensions alimentaires éventuelles
- les assurances
- les autres engagements financiers
Votre situation personnelle
Chaque dossier est unique.
Une évolution professionnelle, une naissance, un départ à la retraite ou un changement de situation familiale peuvent influencer l'analyse. Il convient donc de vérifier quelle solution choisir entre un prêt personel ou un regroupement de crédit.
Exemple simplifié
Imaginons un ménage qui rembourse actuellement :
|
Crédit |
Mensualité |
|
Prêt personnel |
220 € |
|
Crédit auto |
260 € |
|
Crédit mobilier |
90 € |
|
Crédit électroménager |
80 € |
|
Total |
650 € / mois |
Après étude du dossier individuel, un regroupement de crédits pourrait, selon les caractéristiques du financement proposé, aboutir à une mensualité différente.
Cet exemple est purement illustratif et ne constitue ni une offre ni une garantie de résultat.
Ce qu'il faut retenir avant toute simulation
Une simulation gratuite et sérieuse ne se limite pas au calcul d'une nouvelle mensualité.
Elle doit également tenir compte :
- du coût total du financement
- de la durée de remboursement
- du TAEG
- des conditions du contrat
- de votre capacité de remboursement
Comparer uniquement le montant payé chaque mois peut conduire à une mauvaise interprétation des avantages d'un regroupement de crédits en Belgique.
Pourquoi demander une étude personnalisée ?
Chaque situation est différente.
Deux ménages ayant le même nombre de crédits peuvent recevoir des propositions très différentes selon :
- leurs revenus
- leurs charges
- leur stabilité professionnelle
- les montants restant à rembourser
- leur historique financier
C'est pourquoi une simulation personnalisée est indispensable.
Chez crédit vip, Florence Taburiaux analyse chaque dossier individuellement afin d'orienter les clients vers la solution la plus adaptée à leurs besoins et à leur budget.
Parce que, chez crédit vip, Vous êtes important !
Les conseils de crédit vip, courtier en prêt personnel et regroupement de crédit
Avant de comparer plusieurs solutions, posez-vous les bonnes questions :
✔ Combien de crédits remboursez-vous actuellement ?
✔ Quel montant consacrez-vous chaque mois à vos remboursements ?
✔ Votre budget est-il devenu plus difficile à gérer ?
✔ Recherchez-vous avant tout une mensualité unique ou souhaitez-vous financer un nouveau projet ?
✔ Avez-vous comparé l'ensemble des caractéristiques du financement proposé, et pas uniquement la mensualité ?
À retenir
Un regroupement de crédits en belgique francophone ne doit pas être évalué uniquement sur la base d'une baisse éventuelle de la mensualité.
Il s'agit avant tout d'une solution de réorganisation de vos crédits, qui peut permettre de simplifier la gestion de votre budget et d'adapter vos remboursements à votre situation, sous réserve de l'acceptation de votre dossier.
Dans la deuxième partie de ce guide, nous analyserons plusieurs cas pratiques afin de montrer comment les caractéristiques d'un dossier influencent les résultats d'une simulation et les économies potentielles.
Des exemples concrets : peut-on vraiment réduire ses mensualités ?
La meilleure façon de comprendre le fonctionnement d'un regroupement de crédits est de partager des situations concrètes vécues dans notre bureau crédit vip.
Les exemples ci-dessous sont des exemples concrets et ont une vocation pédagogique. Ils ne constituent ni une offre, ni une promesse de résultat pour votre situation.
Chaque demande fait l'objet d'une analyse personnalisée.
Cas n°1 : Un jeune couple avec plusieurs crédits à la consommation
Thomas et Julie sont locataires et remboursent actuellement :
- un prêt personnel pour l'achat de mobilier
- un crédit auto
- un crédit revolving pour de l'électroménager
Ils disposent de revenus stables mais trouvent leur budget difficile à suivre en raison de plusieurs prélèvements répartis sur le mois.
Leur objectif n'est pas d'emprunter davantage, mais de simplifier la gestion de leurs finances.
Dans une telle situation, une étude de regroupement de crédits peut permettre d'examiner si une mensualité unique est envisageable.
Cas n°2 : Une famille qui prépare un nouveau projet
David et Sophie remboursent déjà plusieurs crédits.
Ils souhaitent prochainement financer des travaux de rénovation dans leur logement.
Avant d'envisager un nouveau financement, ils souhaitent avoir une vision claire de leur budget.
Une analyse personnalisée peut les aider à comparer les différentes solutions disponibles.
Cas n°3 : Un indépendant
Marc exerce une activité indépendante depuis plusieurs années.
Il rembourse :
- un crédit auto professionnel
- un prêt personnel
- un financement pour du matériel
Son activité est stable mais ses revenus varient selon les périodes.
L'étude de son dossier prendra notamment en compte ses revenus professionnels et l'ensemble de ses engagements financiers.
Cas n°4 : Un pensionné
Jean est retraité.
Il rembourse encore plusieurs crédits souscrits avant sa retraite.
Son objectif est d'adapter ses remboursements à ses revenus actuels.
Une étude personnalisée permettra d'évaluer les solutions envisageables selon sa situation. Ainsi, après 60 ans, un prêt senior ou un regroupement de crédit selon la situation.
Cas n°5 : Une personne récemment divorcée
Après une séparation, Isabelle assume désormais seule plusieurs crédits.
Son budget a évolué.
Avant de prendre une nouvelle décision financière, elle souhaite faire le point sur sa capacité de remboursement.
Une analyse complète de son dossier lui permettra de connaître les solutions qui pourraient être adaptées à sa nouvelle situation.
Cas n°6 : Un locataire souhaitant retrouver une meilleure visibilité
Julien rembourse plusieurs crédits à la consommation.
Le montant global de ses mensualités reste compatible avec ses revenus, mais il trouve difficile de suivre plusieurs échéances.
Son objectif est de simplifier la gestion de son budget plutôt que de financer un nouveau projet. Lisez ici comment un locataire peut réduire ses mensualités grâce au regroupement de crédit en Belgique francophone.
Comparatif : avant et après un regroupement
|
Situation |
Avant |
Après regroupement* |
|
Nombre de crédits |
4 |
1 |
|
Mensualités |
4 prélèvements |
1 prélèvement |
|
Organismes |
Plusieurs |
Un seul |
|
Gestion du budget |
Plus complexe |
Plus lisible |
|
Suivi administratif |
Plusieurs contrats |
Un seul contrat |
*Selon les caractéristiques du financement proposé et après acceptation du dossier.
Les économies ne se limitent pas au montant de la mensualité
Lorsque l'on parle d'économie, beaucoup pensent immédiatement à une baisse de la mensualité.
En pratique, un regroupement peut également apporter d'autres bénéfices.
Une meilleure organisation
Une seule échéance mensuelle permet souvent de mieux planifier les dépenses.
Moins de risque d'oubli
Plusieurs prélèvements à des dates différentes augmentent le risque d'erreur ou d'oubli.
Une mensualité unique simplifie le suivi.
Une meilleure visibilité sur le budget
Connaître précisément le montant consacré chaque mois aux crédits facilite l'organisation financière du ménage.
Attention au coût total du crédit
Il est important de comparer l'ensemble des caractéristiques du financement.
Une mensualité plus faible peut être obtenue grâce à une durée de remboursement plus longue.
Cette durée supplémentaire peut avoir une incidence sur le coût total du crédit.
C'est pourquoi il est recommandé d'examiner :
- le TAEG - vrai élément de comparaison
- la durée
- le coût total
- les conditions contractuelles
- la mensualité
Ces éléments doivent être analysés ensemble.
Comment savoir si un regroupement est intéressant ?
Il n'existe pas de réponse universelle.
Chaque dossier est différent.
Une étude personnalisée permettra notamment d'analyser :
- vos revenus
- vos charges
- le nombre de crédits
- les montants restant à rembourser
- vos objectifs
Cette approche permet de déterminer si un regroupement répond réellement à vos besoins. Le prêt personnel pourrait être une solution qui convient aussi dans votre dossier.
Pourquoi réaliser une simulation ?
Une simulation gratuite de regroupement de crédit permet d'obtenir une première estimation adaptée à votre situation.
Elle aide à comprendre :
- les différentes options possibles
- l'impact potentiel sur votre budget
- les caractéristiques du financement proposé
Chez crédit vip, cette étude est réalisée sans engagement.
Les erreurs d'interprétation les plus fréquentes
Comparer uniquement la mensualité
La mensualité est importante, mais elle ne suffit pas.
Il convient également d'analyser le coût total du crédit et sa durée.
Penser que tout le monde obtiendra le même résultat
Chaque dossier est étudié individuellement.
Deux personnes ayant des crédits similaires peuvent recevoir des propositions différentes.
Croire qu'une simulation vaut acceptation
Une simulation est une estimation.
L'octroi d'un regroupement de crédit dépend toujours de l'analyse complète du dossier par l'organisme prêteur.
Les conseils de Florence Taburiaux de crédit vip
Avant toute décision, prenez le temps de répondre aux questions suivantes :
✔ Quel est votre objectif principal : réduire vos mensualités, simplifier votre budget ou financer un nouveau projet ?
✔ Combien de crédits remboursez-vous actuellement ?
✔ Avez-vous une vision précise de vos dépenses mensuelles ?
✔ Votre situation professionnelle ou familiale a-t-elle récemment évolué ?
✔ Avez-vous comparé plusieurs solutions avec un professionnel ?
À retenir
Les économies potentielles d'un regroupement de crédits ne se résument pas à une simple baisse de mensualité.
Il s'agit d'une analyse globale qui tient compte de votre situation financière, de vos objectifs et des caractéristiques du financement proposé.
FAQ
Peut-on connaître à l'avance le montant des économies réalisées ?
Non.
Chaque dossier est unique. Les économies éventuelles dépendent notamment :
- du nombre de crédits à regrouper
- des montants restant à rembourser
- de vos revenus
- de vos charges
- de la durée du nouveau financement
- des conditions proposées par l'organisme prêteur
Une simulation personnalisée est donc indispensable.
Un regroupement de crédits réduit-il toujours les mensualités ?
Pas systématiquement.
Selon les caractéristiques du financement proposé, la mensualité peut être adaptée afin de mieux correspondre à votre budget.
Chaque demande est analysée individuellement.
Une mensualité plus faible signifie-t-elle que le crédit coûte moins cher ?
Pas nécessairement.
Une mensualité plus faible peut résulter d'une durée de remboursement plus longue.
Il est donc important de comparer :
- le TAEG
- la durée
- le coût total du crédit
- la mensualité
Puis-je regrouper tous mes crédits ?
Selon votre situation et les conditions de l'organisme prêteur, plusieurs crédits à la consommation peuvent être regroupés.
Une étude personnalisée permettra de déterminer les possibilités.
Les locataires peuvent-ils également économiser ?
Oui.
Les locataires peuvent introduire une demande de regroupement de crédits.
Le statut de locataire n'empêche pas l'analyse du dossier.
Les propriétaires ont-ils plus de possibilités ?
Chaque dossier est étudié individuellement.
Le statut d'occupation du logement n'est qu'un des nombreux éléments pris en compte.
Une simulation est-elle gratuite ?
Oui.
Chez crédit vip courtier en prêt personnel et regroupement de crédit, une simulation est gratuite et sans engagement.
Elle permet d'obtenir une première estimation adaptée à votre situation.
Quels documents faut-il préparer ?
Selon votre profil, plusieurs justificatifs peuvent être demandés :
- carte d'identité
- justificatifs de revenus
- relevés bancaires
- tableaux d'amortissement des crédits en cours
- justificatif de domicile
Combien de temps faut-il pour recevoir une réponse ?
Le délai varie selon la complexité du dossier et la rapidité avec laquelle les documents sont transmis.
Un dossier complet facilite généralement son traitement.
Pourquoi passer par un courtier ?
Un courtier peut :
- analyser votre situation globale
- comparer les solutions disponibles
- vous accompagner dans la constitution de votre dossier
- répondre à vos questions tout au long de votre projet
Les 10 conseils de crédit vip
Avant de demander un regroupement de crédits, prenez quelques minutes pour vérifier les points suivants.
1. Faites la liste de tous vos crédits
Rassemblez les informations essentielles :
- capital restant dû
- mensualité
- durée restante
- organisme prêteur
2. Analysez votre budget
Calculez précisément :
- vos revenus
- vos charges fixes
- vos dépenses courantes
3. Définissez votre objectif
Souhaitez-vous :
- simplifier votre budget ?
- adapter votre mensualité ?
- préparer un nouveau projet ?
Votre objectif orientera l'analyse.
4. Comparez les solutions dans leur ensemble
Ne vous concentrez pas uniquement sur la mensualité.
Examinez également :
- le TAEG
- la durée
- le coût total
- les conditions contractuelles
5. Préparez un dossier complet
Des documents bien organisés facilitent l'analyse de votre demande.
6. Évitez les demandes multiples
Multiplier les demandes simultanément n'est généralement pas recommandé.
Une étude préalable avec un courtier peut vous aider à cibler la solution la plus adaptée.
7. Soyez transparent
Déclarez l'ensemble de vos crédits et de vos charges afin de permettre une analyse complète.
8. Anticipez les évolutions de votre situation
Une naissance, un changement d'emploi ou un départ à la retraite peuvent avoir un impact sur votre budget.
9. Posez toutes vos questions
Avant de signer un contrat, assurez-vous de bien comprendre les caractéristiques du financement proposé.
10. Faites-vous accompagner
Un accompagnement personnalisé permet d'étudier votre situation dans son ensemble et de comparer les différentes possibilités.
Conclusion
Le regroupement de crédits ne doit pas être évalué uniquement à travers une éventuelle baisse de mensualité.
Son principal objectif est de réorganiser vos crédits afin de simplifier la gestion de votre budget et d'adapter vos remboursements à votre situation, lorsque cela est possible.
Pour savoir si cette solution est pertinente dans votre cas, une analyse personnalisée reste indispensable.
Chez crédit vip, Florence prend le temps d'étudier chaque dossier individuellement afin de rechercher la solution la plus adaptée à vos besoins, dans le respect des critères des organismes prêteurs.
Florence