Simulez votre regroupement de crédit

• Un seul interlocuteur au lieu de plusieurs prêteurs
• Une diminution des charges mensuelles qui prend en compte tous vos crédits, y compris les cartes de crédit
• Une augmentation du pouvoir d’achat grâce à de la trésorerie ou liquidés supplémentaires (en fonction de votre profil)
• Une diminution du TAEG est possible dans certains cas
• Aucune obligation de racheter tous vos crédits et cartes actuels. Il convient de vérifier avant toute chose le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de votre crédit actuel et ce qu’il vous reste à rembourser avant de solliciter un regroupement de crédits

Le regroupement de crédits présente quelques inconvénients à communiquer :

• Une indemnité pour remboursement anticipé sera demandée par le prêteur lors de la clôture de vos prêts. Cette indemnité est égale à 1% du capital restant-dû s’il reste encore plus d’1 an à rembourser, sinon l’indemnité sera de 0,5% du capital restant-dû.
• La durée du crédit pourra être allongée afin de diminuer les mensualités actuelles, ce qui peut au final alourdir l’addition et coûter plus cher. Il est crucial de bien avoir cet élément en tête.

Le regroupement de crédits est accessible selon les différents critères repris ci-dessous (liste non exhaustive) :

• Âge de l’emprunteur : généralement entre 18 ans et 75 ans à la fin du contrat
• Revenus réguliers et suffisants afin de pouvoir faire face à la nouvelle mensualité
• Propriétaire ou locataire, des solutions sont envisageables
• Être résident en Belgique
• Avoir à minima 1 crédit à la consommation, qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou un autre type de prêt à tempérament

Vous pouvez consulter gratuitement vos données à la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque Nationale de Belgique (via eID, guichet BNB ou courrier) pour avoir une vue précise de vos emprunts et mensualités actuels avant de faire une simulation ou une demande.

Vous pouvez consulter le détail de vos crédits en cours auprès de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique en suivant ce lien

Vous pouvez bien évidement aussi vous baser sur tous vos contrats de crédit actuels.

Plusieurs éléments peuvent influencer le coût d’un regroupement de crédits :

• Le montant total des crédits à regrouper, éventuellement avec de la liquidité supplémentaire
• Le nouveau TAEG (Taux Annuel Effectif Global) du nouveau prêt qui inclut tous les frais obligatoires et les intérêts du prêt
• La durée de remboursement du crédit qui pourra être allongée afin de diminuer les mensualités actuelles, ce qui peut au final alourdir l’addition et coûter plus cher car vous payez davantage d’intérêts
• Le remboursement anticipé de vos anciens crédits avec les pénalités légales associées à ces remboursement car les prêteurs peuvent réclamer des indemnités si vous remboursez vos crédits avant l’échéance. Ces indemnités sont légales, plafonnées et généralement incluses dans le montant du nouveau prêt
• L’assurance solde-restant dû, facultative si vous choisissez de la souscrire et vivement recommandée dans ce type de prêt dont le montant peut être conséquent

Les documents classiques seront demandés tels que les preuves d’identité et de revenus.

Ainsi, il faut être domicilié en Belgique et avoir au minimum 18 ans.

Les Prêteurs seront attentifs à la stabilité des revenus accompagnés de documents probants : fiches de paie, extraits de compte prouvant les différents autres revenus (allocations familiales, pension, mutuelle, loyers perçus…) et avertissement extrait de rôle pour les indépendants en personne physique ou morale.

Les Prêteurs seront aussi attentifs au « reste à vivre » ou taux d’endettement, soit le ratio entre vos charges et vos revenus ainsi qu’à l’historique crédit.

Enfin, différents fichiers seront consultés par les Prêteurs dans le but d’octroyer votre demande : la Centrale des Crédits aux Particuliers (BNB), les fichiers internes aux organismes,…

Outre ces documents, il conviendra de vous fournir de décomptes officiels récents à demander auprès de l’organisme prêteur (voir sur votre contrat existant) ou encore le dernier relevé si c’est une ouverture de crédit.

Bien que (dans la plupart des cas) facultative, l’assurance solde restant dû est une sécurité importante. L’assurance solde-restant-dû est vivement recommandée. En cas de décès ou d'invalidité couverte par le contrat d'assurance, la compagnie d’assurance prend en charge le remboursement du solde de votre crédit. L’assurance solde-restant-dû protège votre famille et vos proches. N’hésitez pas à en parler et demander une offre lors de votre simulation et souscription de prêt.

Il est déconseillé de soumettre votre demande de crédit à plusieurs courtiers ou banques en même temps, cela peut entraîner des blocages dans votre demande

Pour faire une simulation en ligne, c’est facile : vous sélectionnez le regroupement de crédits, vous indiquez le montant souhaité ainsi que la durée du prêt.

La simulation est une étape incontournable de la souscription d’un regroupement de crédits. La simulation permet de mieux vous projeter et de définir, selon le montant dont vous avez besoin, le taux appliqué et le montant des mensualités en fonction de la durée de remboursement. La simulation peut aussi permettre la démarche inverse. Vous faites différentes simulations pour déterminer le montant des mensualités raisonnables pour votre budget. Cela vous permet de savoir combien vous pouvez emprunter sans risquer le surendettement. Et c’est facile.