Simulez votre crédit professionnel

Afin de bien préparer votre dossier et augmenter les chances de réussite de l’obtention d’un crédit professionnel, il est indispensable de répondre à un certain nombre de questions et de réunir un certain nombre de documents.

Vous souhaitez vous lancer en tant qu’indépendant ?

• Le plan financier réalisé par votre comptable et certifié conforme
• Votre carte d’identité
• Votre dernier avertissement extrait de rôle
• Vos chiffres provisoires si vous en avez
• L’objet du crédit sollicité
• La description de votre activité
• Toute autre information qui sera jugée utile afin de monter le dossier de crédit

Vous êtes déjà indépendant en personne physique ou personne morale ?

• Votre carte d’identité
• Votre numéro d’entreprise (numéro de TVA)
• Vos statuts coordonnés et les modifications ultérieures
• L’actionnariat de votre entreprise et le document UBO
• Une description de votre activité
• Votre dernier bilan publié avec le détail et les annexes utiles
• Vos chiffres provisoires certifiés par votre comptable
• Votre budget prévisionnel
• Votre dernier avertissement extrait de rôle
• L’objet du crédit (à quoi vont servir les fonds ?)
• Toute autre information qui sera jugée utile afin de monter le dossier de crédit

Vous pouvez répondre à toutes les questions qui concernent votre demande de crédit ? Dans ce cas, nous pouvons démarrer ensemble la recherche de la meilleure solution au meilleur taux.

Comme lors d’un premier rendez-vous avec votre fiancé(e ), il est important de se parer de ses plus beaux atouts lorsqu’on sollicite un crédit professionnel auprès d’une institution financière.

Ainsi, les questions suivantes risquent d’être abordées et vont déterminer l’appétit pour votre dossier. Soyez donc préparé à répondre sur :

• Votre organisation : quelle est la structure et qui sont les actionnaires ? Ont-ils des liens entre eux ? Idem si vous avez plusieurs entreprises
• Votre parcours et votre expérience : avez-vous de l’expertise dans le domaine dans lequel vous vous lancez ?
• Votre situation financière actuelle, en tenant compte de vos rentrés et de vos charges
• Votre apport personnel, vos fonds propres pour soutenir votre projet
• La forme de crédit la mieux adaptée à votre projet, soit un crédit d’investissement, un leasing ou un renting
• La capacité de remboursement du crédit professionnel : les revenus seront-ils suffisants pour couvrir vos charges ?
• Vos garanties potentielles – telle une garantie personnelle - pour soutenir votre projet

Comme vous l’avez compris, une bonne préparation est souvent nécessaire afin de garantir un accueil favorable à votre demande de crédit professionnel.

crédit vip, courtier à Nivelles, va vous aider dans le montage de votre dossier afin de donner toutes les chances à votre projet.

Vous trouverez aussi une mine d’informations sur le site financement des entreprises.

En démarrant votre activité, en indépendant personne physique ou en entreprise, vous avez besoin d'un capital initial. Ce capital indispensable n’est pas toujours aisé à obtenir. D'autant plus comme starter. Découvrez ici un éventail de financement à prendre en compte pour votre activité :

• Les fonds propres
  Les fonds propres demeurent une source de financement essentielle. Les entrepreneurs font quasiment tous appel à (une partie de) leurs capitaux propres pour créer leur entreprise. D’ailleurs une démarche importante qui inspire confiance à leurs autres bailleurs de fonds et au marché.
• La famille et/ou les amis
  Pensez aussi à votre famille et à vos amis car si vous arrivez à les convaincre, il vous sera d’autant plus facile de convaincre une institution financière de votre projet. Sachez aussi que des incitants fiscaux existent, comme le prêt coup de pouce.
• Les subsides et les aides publiques.
  Certains organismes publics proposent des prêts et/ou des financements participatifs (par exemple Wallonie Entreprendre). N’hésitez pas à les consulter.
• Les institutions financières et les banques
  Les banques jouent un rôle important en Belgique car elles convertissent l'épargne en crédits. Pour obtenir un crédit professionnel, mettez toutes les chances de votre côté en produisant un plan d'entreprise bien ficelé et des capacités de remboursement sérieuses.

Le leasing et le renting se ressemblent, à première vue…mais présentent de grandes différences importantes à appréhender.

Ainsi, dans le cas du leasing, le traitement comptable prévoit une inscription au bilan et des amortissements, à l'instar d'un crédit d'investissement.

La donne est différente pour le renting. Vous comptabilisez directement les factures comme des charges dans le compte de résultats. La capitalisation au bilan n'est pas nécessaire. Vous pouvez en outre demander une première facture majorée de maximum 30%.

L'option d'achat vous intéresse? Elle s'applique à la fois au leasing et au renting. Il y a toutefois une différence au niveau de la valeur résiduelle contractuelle.

Le terme de crowdfunding désigne un financement participatif. Ainsi vous vous basez sur la générosité d’un groupe de personnes pour obtenir le montant de crédit désiré. Ce groupe de personne investit généralement de petits montants, ce qui leur permet de diluer le risque dans la participation à votre entreprise.

Nous pouvons citer en exemple BoleroCrowdfunding.be qui est une plateforme de crowdfunding pour les entreprises ou encore Mozzeno qui est une platforme de prêts collaboratifs pour les particuliers.

Veillez cependant à toujours examiner les options attentivement. Chaque plateforme a en effet ses propres règles et frais.

L’ESG s’appuie sur 3 dimensions : l’environnement, les aspects sociaux et la gouvernance.

La durabilité devient donc la nouvelle norme. L'intégration de la durabilité dans les pratiques et les politiques des banques a donc un impact sur les conseils et les crédits accordés aux clients, qu’ils soient particuliers ou professionnels.

Tous les États membres, y compris la Belgique, doivent transposer les normes européennes en matière d'environnement et de durabilité (Green Deal 2050) dans leur législation nationale.

Voici quelques exemples à titre d’illustration :

• les exigences en matière d'isolation dans l'immobilier
• les obligations de rénovation
• les normes EPC/PEB des habitations et bâtiments

Cette réglementation a deux conséquences pour les institutions financières :

• opportunités : les clients peuvent avoir besoin d'un financement pour effectuer des travaux (de rénovation) sur leurs propriétés ;
• la gestion des risques : l'intermédiaire doit prendre en compte les différentes mesures et leur impact sur les garanties.

Pour faire une simulation en ligne, c’est facile : vous sélectionnez le type de crédit professionnel, vous indiquez le montant souhaité ainsi que la durée du prêt. La simulation est une étape incontournable de la souscription d’un crédit professionnel. La simulation permet de mieux vous projeter et de définir, selon le montant dont vous avez besoin, le taux appliqué et le montant des mensualités en fonction de la durée de remboursement. La simulation peut aussi permettre la démarche inverse. Vous faites différentes simulations pour déterminer le montant des mensualités raisonnables pour votre budget. Cela vous permet de savoir combien vous pouvez emprunter sans risquer le surendettement.