Simulez votre achat à l'étranger

Le financement via un prêt hypothécaire de votre achat à l’étranger apporte un certain nombre d’avantages, à prendre en considération lors de vos réflexions :

• La constitution et diversification de votre patrimoine (immobilier)
• Un investissement locatif dans des destinations prisées à haut rendement locatif
• Une façon accessible de surmonter l’obstacle du non-résident
• L’accès aux fonds nécessaires grâce au prêt hypothécaire pour l’achat à l’étranger
• Un climat généralement plus favorable qu’en Belgique
• Le bien immobilier à l’étranger sera libre de charges et d’hypothèque
• Une solution locale, dans votre langue, dans la législation de votre pays
• Des taux d’intérêts locaux
• Un conseil de proximité qui rend accessible votre achat dans un pays lointain
• Des formules de remboursement vous permettant d’étaler les remboursements de votre crédit hypothécaire jusqu’à votre 85ème anniversaire si vous le souhaitez
• Une possibilité de profiter des incitants fiscaux en Belgique comme l’épargne long terme

Vous l’avez compris, un prêt hypothécaire pour un achat à l’étranger présente de nombreux avantages tout en offrant un potentiel de rendement et une diversification de votre patrimoine immobilier.

Bien entendu, si le montant nécessaire doit juste servir à réaliser des travaux dans votre bien à l’étranger, d’autres solutions comme le prêt à tempérament, sont possibles. Elles seront plus rapides à mettre en place et elles ne nécessiteront pas une prise d’hypothèque.

La condition sine-qua-non est claire : le bien à hypothéquer DOIT obligatoirement être situé sur le territoire belge, les banques belges n’inscrivant qu’exceptionnellement une hypothèque sur un bien situé à l’étranger.

Outre cette condition, les banques vont aussi regarder les autres éléments tels que :

• Votre capacité de remboursement : ratio charges / revenus qui prend en compte toutes vos charges, y compris le nouveau prêt hypothécaire et tous vos revenus
• La stabilité de vos revenus : l’ancienneté à l’emploi, le type de contrat de travail à durée indéterminée, le statut (employé ou ouvrier)
• Votre apport personnel qui servira à payer les frais de notaire, taxes locales,…
• La provenance de votre apport personnel et de votre patrimoine car les banques sont très regardantes au blanchiment d’argent dans ce type de transaction
• La vérification que vous n’êtes pas fiché à la BNB
• La valeur vénale de votre bien immobilier en Belgique et qui sera mis en garantie
• Les assurances telles que l’assurance incendie ou les assurances solde restant-dû
• La localisation du bien à l’étranger et sa valeur marchande, les titres et autres documents disponibles concernant le bien

Vous devrez aussi fournir un certain nombre de documents tels que :

• vos pièces d’identité
• les justificatifs de vos revenus et patrimoine
• les relevés bancaires correspondant à vos revenus
• les documents justificatifs du bien immobilier à l’étranger : contrat de vente, expertise du bien,…
• tout autre document utile que l’institution financière pourrait demander

Les solutions tiennent compte de votre situation au moment de votre demande :

• Vous avez déjà un prêt hypothécaire en cours et vous avez déjà remboursé une partie du capital de ce prêt. Le prix d’achat du bien immobilier situé à l’étranger est supérieur à ce montant déjà remboursé ?
  Il est donc possible :
  • D’effectuer un rachat de prêt hypothécaire et y inclure le montant du bien immobilier à financer à l’étranger est une possibilité
  • De demander un deuxième prêt hypothécaire avec un deuxième rang sur votre bien immobilier pour autant que la valeur vénale le permette
• Vous avez un crédit hypothécaire en cours et vous avez déjà remboursé une large partie du capital de ce prêt. Ce montant déjà remboursé couvre le montant du bien à financer à l’étranger ? Il est donc possible d’effectuer une reprise de capital auprès de votre banque, c-à-d que vous pouvez reprendre une partie de ce montant déjà remboursé et financer l’achat à l’étranger. L'avantage est que vous ne devez payer ni de frais de notaire ni de frais d'hypothèque ou d'enregistrement, tandis que le taux d'intérêt en vigueur est d’application. Gardez toutefois à l'esprit que la durée de votre prêt reste limitée à 30 ans après que l'hypothèque initiale a été contractée
• Vous êtes propriétaire libre de charges et d’hypothèque et il n’y a pas/plus de prêt hypothécaire en cours sur le bien immobilier ? Un prêt hypothécaire en premier rang sur votre bien immobilier peut être envisagé. La condition est que le montant qui sera prêté par la banque ne dépasse pas 90% de la valeur vénale de votre bien immobilier en Belgique. Ce prêt pourrait aussi vous fournir un avantage fiscal.

crédit vip, en tant que courtier à Nivelles, travaille en étroite collaboration avec de nombreux partenaires bancaires. Ensemble nous regarderons la meilleure solution au meilleur taux pour votre achat à l’étranger.

Généralement, il est possible de financer des biens immobiliers au sein de l’ensemble de l’espace économique Européen.

Pour les autres pays, la situation géopolitique du pays en questions sera un enjeu à l’obtention d’un prêt hypothécaire pour votre achat à l’étranger.

Attention car les institutions financières belges, et donc nous aussi en tant que courtier soumit à la même législation, doivent strictement respecter les règles anti-blanchiment et notamment appliquer les sanctions et restrictions de l’Union Européenne et de l’ONU à l’égard d’un certain nombre de pays. Il s’agit des pays qui sont officiellement en conflit armé, sous embargo commerciaux ou classés « à haut risque » en matière de blanchiment/financement du terrorisme. Dans ce cas, votre achat ne sera pas financé par une banque (Belge ou étrangère), sauf exception.

Avant de vous engager dans votre achat à l’étranger, de signer un compromis ou de verser un acompte, vérifiez la situation du pays sur le site du SPF Affaires étrangères (liste mise à jour) et demandez à votre courtier un état préalable de la destination.

Avant de vous engager dans votre achat à l’étranger, de signer un compromis ou de verser un acompte, il convient d’être attentif aux risques potentiels car l’achat d’une seconde résidence doit être un acte bien muris et réfléchi.

Cet achat peut avoir de réelles conséquences avec les risques suivants :

• Votre budget permet-il le remboursement du nouveau prêt hypothécaire pour votre achat à l’étranger ?
• Quelle est la situation politique, économique du pays dans lequel vous souhaitez acheter ?
• Le pays vous correspond-il ? Allez-vous vous plaire ?
• Quelles sont les conditions de vie ? Et l’impact de ces conditions sur le prix de l’immobilier ?
• Quel est le droit local sur la propriété et les titres de propriété ?
• Un traducteur est-il nécessaire dans toutes vos démarches ou bien maitrisez-vous la langue du pays ?
• Est-il possible de louer facilement le bien immobilier ? Quelles sont les règles en vigueur ? Comment se comporte le marché locatif ?
• Le pays utilise t’il une autre devise que l’euro ? Le risque de change est-il fortement présent dans ce cas ?
• Comment allez-vous entretenir votre bien immobilier à l’étranger ?

Toutes ces questions sont importantes afin d’éviter des contrevenues et des regrets ultérieurs sur votre achat à l’étranger. Vous devez vous plaire sans regrets. Avant de vous lancer, informez-vous donc et demandez l’avis d’un expert immobilier ou d’un notaire de la région dans laquelle se situe le bien immobilier que vous souhaitez acquérir. En vous renseignant auprès des autorités compétentes, vous aurez également un aperçu des différents frais et démarches administratives.