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Exemple représentatif – prêt personnel : 15.001,00 EUR - durée de 84 mois - TAEG (taux annuel effectif global) : 9,99% - taux débiteur annuel FIXE : 9,99% - mensualité : 245,64 EUR - montant total à rembourser : 20 632,40 EUR. Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
*Sous réserve d’acceptation de votre demande par l’organisme prêteur. Taux préférentiel à partir de 7,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois. Conditions supplémentaires : Être propriétaire d’un bien immobilier en Belgique - Etre résident belge – Emploi en CDI - Taux d'endettement inférieur à 30% - Reste à vivre de 1.500 € pour un isolé et 2.000€ pour un couple - Age au terme du crédit maximum 60 ans – Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre – si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barême maximal légal.
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Exemple représentatif – regroupement de crédits : 25.000,00 EUR - durée de 84 mois - TAEG (taux annuel effectif global) : 9,99% - taux débiteur annuel FIXE : 9,99% - mensualité : 409,37 EUR - montant total à rembourser : 34 386,71 EUR. Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
*Sous réserve d’acceptation de votre demande par l’organisme prêteur. Taux préférentiel à partir de 7,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois. Conditions supplémentaires : Être propriétaire d’un bien immobilier en Belgique - Etre résident belge – Emploi en CDI - Taux d'endettement inférieur à 30% - Reste à vivre de 1.500 € pour un isolé et 2.000€ pour un couple - Age au terme du crédit maximum 60 ans – Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre – si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barême maximal légal.
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EXEMPLE REPRÉSENTATIF - PRET AUTO : Achat voiture de moins de 3 ans auprès d'un garage - Montant total du prêt : 20.000€ - Montant des mensualités: 264.52€ - TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL : 3,07% - Taux débiteur FIXE : 3,07% - Durée du prêt : 84 MOIS - Montant total dû: 22 219.27€. Sous réserve d'acceptation préalable par l'organisme prêteur et d'accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
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Exemple représentatif – PRÊT RENOVATION : 30.000,00 EUR – durée : 120 mois - taux annuel effectif global (TAEG) : 3,89% - taux débiteur annuel fixe : 3,89% - mensualité : 301,20 EUR - montant total à rembourser : 36.144,00 EUR. Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
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Exemple représentatif – PRÊT ÉNERGIE : 30.000,00 EUR – durée : 120 mois - taux annuel effectif global (TAEG) : 3,89% - taux débiteur annuel fixe : 3,89% - mensualité : 301,20 EUR - montant total à rembourser : 36.144,00 EUR. Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
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Exemple représentatif - CREDIT HYPOTHECAIRE :Montant total du crédit hypothécaire : 200 000€ - Mensualités : 1092.45€ - Taux annuel effectif global : 3.90% - Taux débiteur FIXE : 2.87% - Durée du prêt : 240 MOIS - Assurance solde restant dû : 265.91€ - Incendie : 650€ - Frais de dossier : 500€ - Expertise : 250€ - Frais d'hypothèque : 5 422€ - Total : 286 638 € - Assurance Solde Restant Dû : 265.91 € payable annuellement sur 2/3 de la durée du crédit. Cette prime est indicative pour 100% de couverture pour une personne de 35 ans non-fumeur - Assurance incendie : 650 € payable annuellement pendant toute la durée du crédit à la compagnie d'assurance de votre choix. Cette prime est indicative pour un bien standard, 2 façades, 5 pièces. Sous réserve d'acceptation préalable par l'organisme prêteur et d'accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
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Allégez votre mensualité et avancez plus sereinement. Que ce soit dans le cadre d’un crédit hypothécaire ou dans le cadre d’un prêt à tempérament ou encore dans le cadre d’un prêt personnel, le rachat de crédit est une alternative qui permet de racheter un ou plusieurs crédits en cours de remboursement.
Ainsi, vous regroupez vos crédits en cours et la gestion ainsi que le suivi de votre prêt s’en trouve simplifiée. Vous avez en effet alors une seule mensualité avec un taux d’intérêt (TAEG) unique.
crédit vip, courtier à Nivelles en Belgique, vous accompagne pour faire le point sur votre situation et vous proposer une solution de rachat de crédit adaptée à votre situation. Courtier à taille humaine, nous recherchons la solution idéale, en toute discrétion et confidentialité, sans préjugés. Le spécialiste du rachat de crédit en Belgique.
L’objectif de cet accompagnement : simplifier la gestion de vos remboursements et alléger votre budget au quotidien afin d’éviter l’endettement ou un contentieux éventuel. Et de retrouver votre sérénité !
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ? Que veut dire rachat de crédit ?
Dans cet article, nous allons nous concentrer sur le rachat de prêt personnel et de prêt à tempérament.
Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédit ou consolidation de crédit ou encore consolidation de dettes ou encore rachat de dettes est une opération qui consiste à clôturer un ou des crédits en cours en le(s) rachetant par un nouveau et unique crédit. Il peut s’agir du rachat d’un prêt à la consommation tel un prêt personnel, un prêt travaux, une ouverture de crédit ou une carte de crédit.
De ce fait, tout comme pour le regroupement de crédits, au lieu de rembourser plusieurs mensualités pour vos crédits actuels, vous ne remboursez plus qu’UNE seule mensualité, celle de votre nouveau crédit. Et ceci avec un seul taux d’intérêt (TAEG).
Avec le rachat de crédit, il est donc possible de racheter par exemple un prêt personnel, une ouverture de crédit ou tout autre prêt à tempérament tel un prêt voiture ou un prêt travaux ou un prêt énergie. Dans certaines conditions, il est aussi possible d’ajouter des liquidités ou du cash pour la réalisation d’un autre projet.
Le rachat de crédit : une solution pour simplifier la gestion des mensualités
Quand demander un rachat de crédit ? Dans la vie, certains événements peuvent fragiliser temporairement votre situation financière : une perte d’emploi, un problème de santé, une séparation ou encore une baisse de revenus imprévue. Lorsque les mensualités deviennent difficiles à gérer, le rachat de crédit peut représenter une véritable bouffée d’oxygène.
Le principe est simple : regrouper l’ensemble de vos prêts en un seul crédit, avec une mensualité unique, souvent réduite et plus facile à maîtriser au quotidien. Cette solution permet de retrouver une meilleure visibilité sur votre budget et de limiter le stress lié à l’accumulation des remboursements. Un regroupement de crédits urgent n’est jamais la bonne solution
Le regroupement de crédit peut également être particulièrement utile lors d’un changement de situation personnelle, comme une séparation. Lorsqu’un prêt a été contracté à deux, chaque emprunteur reste responsable du remboursement, même après la fin de la relation. Si l’un des deux souhaite se désengager ou si la confiance dans le remboursement commun s’affaiblit, le rachat de crédits peut aider à rééquilibrer la situation financière de manière plus sereine.
Dans certains cas, cette opération permet aussi de bénéficier d’un taux plus avantageux (TAEG réduit). Il devient alors possible d’optimiser son budget, de diminuer le coût global du crédit et d’alléger durablement le poids des mensualités.
Que ce soit pour faire face à une période financière délicate, prévenir le surendettement ou un contentieux, ou tout simplement retrouver un meilleur confort de vie, le rachat de crédit s’inscrit avant tout comme une solution d’accompagnement vers plus de stabilité et de sérénité financière
Les principaux objectifs du rachat de crédit sont donc les suivants :
- Alléger vos charges mensuelles : en ajustant la durée du nouveau prêt (souvent en l’allongeant), la nouvelle mensualité unique peut être inférieure à la somme de vos anciennes mensualités. Cela peut vous offrir un véritable souffle d’air et améliorer le taux d’endettement du ménage
- Obtenir un taux d’intérêt potentiellement plus bas dans certain cas, surtout si vous possédez des crédits revolving comme les ouvertures de crédit
- Simplifier la gestion de votre budget mensuel en simplifiant la gestion de vos remboursements
- Éviter les retards de paiement en centralisant vos prêts à tempérament
- Obtenir de nouvelles liquidités pour financer un nouveau projet grâce à de la trésorerie supplémentaire
En résumé, le rachat de crédit va clarifier votre situation financière, apaiser votre anxiété budgétaire et adapter vos remboursements à votre capacité financière réelle et actuelle.
Le simulateur en ligne permet de vous faire rapidement une idée de votre nouvelle mensualité.
Quelques questions fréquentes sur le rachat de crédit
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit ? Et quel taux pour un rachat de crédit ?
- Un seul interlocuteur au lieu de plusieurs prêteurs
- Une diminution des charges mensuelles qui prend en compte tous vos crédits, y compris les cartes de crédit et les ouvertures de crédit
- Une augmentation du pouvoir d’achat grâce à de la trésorerie ou liquidés supplémentaires (en fonction de votre profil)
- Une diminution du TAEG est possible dans certains cas et permet de générer des économies sur le long terme
- Aucune obligation de racheter tous vos crédits et cartes actuels. Il convient de vérifier avant toute chose le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de votre crédit actuel et ce qu’il vous reste à rembourser avant de solliciter un rachat de crédits
Quels sont les inconvénients d’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit présente quelques inconvénients dont vous devez tenir compte lors de votre choix définitif :
- Une indemnité pour remboursement anticipé ou indemnité de remploi sera demandée par le prêteur lors de la clôture de vos prêts. Cette indemnité est égale à 1% du capital restant-dû s’il reste plus d’1 an à rembourser, sinon l’indemnité sera de 0,5% du capital restant-dû.
- La durée du crédit pourra être allongée afin de diminuer les mensualités actuelles, ce qui peut au final alourdir l’addition et coûter plus cher. Il est crucial de bien avoir cet élément en tête lors de votre décision
Dans son devoir de conseil, crédit vip, courtier à Nivelles, vous accompagne dans vos réflexions et dans vos choix. En toute transparence et sans préjugés.
Quelles sont les principales conditions pour bénéficier d’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est accessible selon les différents critères repris ci-dessous (liste non exhaustive) :
- Âge de l’emprunteur : généralement entre 18 ans et 75 ans à la fin du contrat
- Revenus réguliers et suffisants afin de pouvoir faire face à la nouvelle mensualité
- Propriétaire ou locataire, des solutions sont envisageables
- Être résident en Belgique
- Avoir à minima 1 crédit à la consommation, qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou un autre type de prêt à tempérament ou encore d’une ouverture de crédit
Quelle banque choisir pour mon rachat de crédit ? Quel prêteur ou quel organisme financier ?
Souscrire un rachat de crédit au sein de la même banque ou du même organisme financier ou du même prêteur est possible. C’est même conseillé lorsque l’expérience et l’historique avec cet organisme financier sont positifs. On parle alors d’un refinancement en interne, soit une renégociation de votre contrat en tenant compte votre situation actuelle.
Bien entendu, un rachat via un autre organisme est aussi possible. On parle alors d’un refinancement externe.
Dans son devoir de conseil, crédit vip, courtier à Nivelles, va de toute façon rechercher la meilleure solution pour vous, au meilleur taux. Rapidement, il va comparer les offres de rachat de crédit sur le marché.
Suis-je concerné par le rachat de crédit ?
Si vous avez un ou plusieurs prêts en cours tel un prêt personnel ou encore un prêt voiture ou encore un prêt travaux et que vous souhaitez alléger vos mensualités en regroupant tous vos prêts en un seul et unique crédit, le rachat de crédit est alors une solution que vous pouvez envisager.
C’est aussi une alternative à l’endettement si vous avez un ou plusieurs crédits en cours et que vous avez du mal à les rembourser ou bien que la gestion dans son suivi devient trop contraignante. Le rachat de crédit n’est bien entendu pas lié au surendettement. Au contraire, un surendettement sera une condition de refus par les prêteurs de votre dossier de rachat de crédit.
Le rachat de crédit s’adresse donc à tous les particuliers.
Tous mes crédits en cours doivent-ils être rachetés par un nouveau prêt ?
La sélection des prêts ou crédits à racheter vous appartient. Vous pouvez les sélectionner et nous parlerons alors d’un rachat de crédit partiel. Vous pouvez par exemple décider de conserver votre prêt hypothécaire ou crédit immobilier, votre prêt conclu auprès de votre employeur, l’ouverture de crédit conclue auprès de votre magasin préféré.
Dans ce cas, le prêteur sera attentif au reste à vivre, soit la somme de vos revenus diminuée de toutes les mensualités de vos crédits et de vos charges. Il faudra que ce reste à vivre corresponde à la politique d’octroi du prêteur.
Comment puis-je connaître mes crédits en cours afin d’effectuer ma demande de rachat de crédit ?
Vous pouvez consulter gratuitement vos données à la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque Nationale de Belgique (via eID, guichet BNB ou courrier) pour avoir une vue précise de vos emprunts et mensualités actuels avant de faire une simulation ou une demande.
Vous pouvez consulter le détail de vos crédits en cours auprès de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique en suivant ce lien
Vous pouvez bien évidement aussi vous baser sur tous vos contrats de crédit actuels.
Quels sont les coûts liés à un rachat de crédit ?
Plusieurs éléments peuvent influencer le coût d’un rachat de crédit :
- Le montant total des crédits à racheter, éventuellement avec de la liquidité supplémentaire
- Le nouveau TAEG (Taux Annuel Effectif Global) du nouveau prêt qui inclut tous les frais obligatoires et les intérêts du prêt
- La durée de remboursement du crédit qui pourra être allongée afin de diminuer les mensualités actuelles, ce qui peut au final alourdir l’addition et coûter plus cher car vous payez davantage d’intérêts
- Le remboursement anticipé de vos anciens crédits avec les pénalités légales associées à ces remboursement car les prêteurs peuvent réclamer des indemnités si vous remboursez vos crédits avant l’échéance. Ces indemnités sont légales, plafonnées et généralement incluses dans le montant du nouveau prêt
- L’assurance solde-restant dû, facultative si vous choisissez de la souscrire et vivement recommandée dans ce type de prêt dont le montant peut être conséquent
Quelles sont les principales caractéristiques d’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est accessible selon les différents critères repris ci-dessous (liste non exhaustive) :
- Un montant compris entre 2.500€ et 150.000€
- Une durée de remboursement comprise entre 24 et 144 mois
- Une mensualité fixe pour une gestion claire
- Une réponse rapide après votre demande
Quels sont les documents et/ou justificatifs à fournir pour un rachat de crédit ?
Les documents classiques seront demandés tels que les preuves d’identité et de revenus.
Ainsi, il faut être domicilié en Belgique et avoir au minimum 18 ans.
Les Prêteurs seront attentifs à la stabilité des revenus accompagnés de documents probants : fiches de paie, extraits de compte prouvant les différents autres revenus (allocations familiales, pension, mutuelle, loyers perçus…) et avertissement extrait de rôle pour les indépendants en personne physique ou morale.
Les Prêteurs seront aussi attentifs au « reste à vivre » ou taux d’endettement, soit le ratio entre vos charges et vos revenus ainsi qu’à l’historique crédit.
Enfin, différents fichiers seront consultés par les Prêteurs dans le but d’octroyer votre demande : la Centrale des Crédits aux Particuliers (BNB), les fichiers internes aux organismes,…
Outre ces documents, il conviendra de vous fournir de décomptes officiels récents à demander auprès de l’organisme prêteur (voir sur votre contrat existant) ou encore le dernier relevé si c’est une ouverture de crédit.
Est-il judicieux d’assurer votre rachat de crédit via une assurance solde-restant-dû ?
Bien que (dans la plupart des cas) facultative, l’assurance solde restant dû est une sécurité importante. L’assurance solde-restant-dû est vivement recommandée. En cas de décès ou d'invalidité couverte par le contrat d'assurance, la compagnie d’assurance prend en charge le remboursement du solde de votre crédit. L’assurance solde-restant-dû protège votre famille et vos proches. N’hésitez pas à en parler et demander une offre lors de votre simulation de rachat de crédits et souscription de prêt.
Puis-je faire plusieurs demandes de rachat de crédit en même temps ?
Il est déconseillé de soumettre votre demande de crédit à plusieurs courtiers ou banques en même temps, cela peut entraîner des blocages dans votre demande
Comment comparer les offres de rachat de crédit et simuler votre rachat de crédit ?
Pour faire une simulation de rachat de crédit en ligne, c’est facile : vous sélectionnez le regroupement de crédits, vous indiquez le montant souhaité ainsi que la durée du prêt.
La simulation est une étape incontournable de la souscription d’un regroupement de crédits.
La simulation permet de mieux vous projeter et de définir, selon le montant dont vous avez besoin, le taux appliqué et le montant des mensualités en fonction de la durée de remboursement. La simulation peut aussi permettre la démarche inverse. Vous faites différentes simulations pour déterminer le montant des mensualités raisonnables pour votre budget. Cela vous permet de savoir combien vous pouvez emprunter sans risquer le surendettement. Et c’est facile.
Vous souhaitez recevoir des conseils pour votre rachat de crédit ? Contactez nos agences par téléphone ou WhatsApp au +32 472 90 61 06 ou encore au +32 67 56 16 75. Nous répondrons à toutes vos questions. Parce que chez crédit vip, Vous êtes important !