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Exemple représentatif – prêt personnel : 15.001,00 EUR - durée de 84 mois - TAEG (taux annuel effectif global) : 9,99% - taux débiteur annuel FIXE : 9,99% - mensualité : 245,64 EUR - montant total à rembourser : 20 632,40 EUR. Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
*Sous réserve d’acceptation de votre demande par l’organisme prêteur. Taux préférentiel à partir de 7,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois. Conditions supplémentaires : Être propriétaire d’un bien immobilier en Belgique - Etre résident belge – Emploi en CDI - Taux d'endettement inférieur à 30% - Reste à vivre de 1.500 € pour un isolé et 2.000€ pour un couple - Age au terme du crédit maximum 60 ans – Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre – si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barême maximal légal.
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Exemple représentatif – regroupement de crédits : 25.000,00 EUR - durée de 84 mois - TAEG (taux annuel effectif global) : 9,99% - taux débiteur annuel FIXE : 9,99% - mensualité : 409,37 EUR - montant total à rembourser : 34 386,71 EUR. Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
*Sous réserve d’acceptation de votre demande par l’organisme prêteur. Taux préférentiel à partir de 7,45% applicable sur nos prêts à tempérament pour des montants empruntés entre 10.001 € et 100.000 € avec des durées comprises entre 60 et 120 mois. Conditions supplémentaires : Être propriétaire d’un bien immobilier en Belgique - Etre résident belge – Emploi en CDI - Taux d'endettement inférieur à 30% - Reste à vivre de 1.500 € pour un isolé et 2.000€ pour un couple - Age au terme du crédit maximum 60 ans – Pas de fichage à la BNB - Ce taux est donné à titre informatif et ne constitue en aucun cas une offre – si ces conditions ne sont pas respectées, le taux appliqué pour le dossier de crédit sera le barême maximal légal.
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EXEMPLE REPRÉSENTATIF - PRET AUTO : Achat voiture de moins de 3 ans auprès d'un garage - Montant total du prêt : 20.000€ - Montant des mensualités: 264.52€ - TAUX ANNUEL EFFECTIF GLOBAL : 3,07% - Taux débiteur FIXE : 3,07% - Durée du prêt : 84 MOIS - Montant total dû: 22 219.27€. Sous réserve d'acceptation préalable par l'organisme prêteur et d'accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
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Exemple représentatif – PRÊT RENOVATION : 30.000,00 EUR – durée : 120 mois - taux annuel effectif global (TAEG) : 3,89% - taux débiteur annuel fixe : 3,89% - mensualité : 301,20 EUR - montant total à rembourser : 36.144,00 EUR. Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
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Exemple représentatif – PRÊT ÉNERGIE : 30.000,00 EUR – durée : 120 mois - taux annuel effectif global (TAEG) : 3,89% - taux débiteur annuel fixe : 3,89% - mensualité : 301,20 EUR - montant total à rembourser : 36.144,00 EUR. Sous réserve d’acceptation préalable par l’organisme prêteur et d’accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
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Exemple représentatif - CREDIT HYPOTHECAIRE :Montant total du crédit hypothécaire : 200 000€ - Mensualités : 1092.45€ - Taux annuel effectif global : 3.90% - Taux débiteur FIXE : 2.87% - Durée du prêt : 240 MOIS - Assurance solde restant dû : 265.91€ - Incendie : 650€ - Frais de dossier : 500€ - Expertise : 250€ - Frais d'hypothèque : 5 422€ - Total : 286 638 € - Assurance Solde Restant Dû : 265.91 € payable annuellement sur 2/3 de la durée du crédit. Cette prime est indicative pour 100% de couverture pour une personne de 35 ans non-fumeur - Assurance incendie : 650 € payable annuellement pendant toute la durée du crédit à la compagnie d'assurance de votre choix. Cette prime est indicative pour un bien standard, 2 façades, 5 pièces. Sous réserve d'acceptation préalable par l'organisme prêteur et d'accord mutuel. Conditions : devis signé - facture. Calcul purement indicatif et non contraignant.
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Ma demande personnaliséeAttention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent
Lors d’un achat d’un bien immobilier, des travaux seront peut-être nécessaires afin d’aménager, de rénover ou de rafraichir le logement ou encore afin d’améliorer le PEB de l’habitation. Il est alors plus pratique d’inclure le montant de ces travaux directement dans le prêt hypothécaire initial afin de préserver votre épargne.
Parfois, ces travaux ont lieu plusieurs mois ou années après l’achat du bien immobilier et donc bien longtemps après la conclusion du prêt hypothécaire initial.
Regardons ensemble comment financer ces travaux et si c’est possible de les inclure dans le prêt hypothécaire initial et à quelles conditions. crédit vip, courtier à Nivelles, vous propose des solutions financières sur mesure pour les travaux prêt hypothécaire au meilleur taux et vous guide dans les offres, les assurances solde-restant-dû et les différents frais inhérents à vos travaux.
Le montant des travaux peut être intégré dans le prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire est traditionnellement utilisé pour le financement de l'achat immobilier ou une nouvelle construction. En Belgique, il est effectivement possible d’inclure le montant des travaux dans le prêt hypothécaire. Pour autant que ceux-ci soient justifiés et chiffrés. Soyez donc rassuré !
Il y a différentes techniques pour intégrer ce montant dans le crédit immobilier :
- Intégrer le montant des travaux dans le prêt hypothécaire initial : lorsque vous souscrivez le prêt hypothécaire initial, votre courtier peut demander à la banque d’y inclure le montant supplémentaire nécessaire pour réaliser les travaux
- Réaliser une reprise d’encours : si vous n’avez pas encore terminé de rembourser votre prêt hypothécaire, vous pouvez demander à votre banque une reprise d’encours. Cela signifie réutiliser le montant (ou une partie) déjà remboursé. Cela vous permet de ne pas conclure un nouvel emprunt et d’éviter les frais de notaire ou d’hypothèque
- Allonger son prêt hypothécaire : si vous avez terminé de rembourser votre prêt hypothécaire, vous pouvez demander à votre banque de vous accorder un montant supplémentaire. Il faut que votre hypothèque soit toujours valable, sachant que la durée standard d’une hypothèque est de 30 ans (même si la durée de votre crédit est plus courte)
- Réaliser un rachat de crédit : le rachat de crédit ou regroupement de crédit permet de rassembler les différents crédits en cours et de n’avoir qu’une seule mensualité à rembourser
Les bonnes raisons pour envisager d’inclure les travaux dans le prêt hypothécaire sont nombreuses
Voici quelques raisons pour lesquelles envisager d’inclure les travaux dans le prêt hypothécaire :
- Un taux d'intérêt (TAEG) avantageux : l'hypothèque apporte une garantie sur laquelle les institutions financières s’appuient pour proposer généralement des taux d'intérêt plus compétitifs par rapport à un prêt personnel classique.
- Le montant du crédit peut être plus élevé afin de correspondre à vos besoins : contrairement à d'autres types de prêts travaux, le crédit hypothécaire permet d'emprunter des montants plus importants qu’en prêt à tempérament et ces montants seront essentiels pour des rénovations de grande ampleur ou des projets nécessitant des sommes conséquentes
- Un avantage « Eco » pourrait être octroyé sur le taux si les travaux concernent une amélioration énergétique, comme par exemple le prêt hypothécaire bnp paribas fortis ou le prêt hypothécaire belfius
- La durée de remboursement est davantage flexible : le remboursement d'un crédit hypothécaire est souvent étalé sur une période plus longue qu’un prêt personnel, ce qui diminue la mensualité et permet de mieux correspondre à son budget. Vous avez aussi la possibilité de moduler les remboursements, par exemple diminuer la durée si votre situation financière s’améliore
- Un seul crédit à tenir à l’œil et à gérer : simplification de votre gestion quotidienne
Avec le prêt hypothécaire incluant les travaux, votre épargne est ainsi conservée lorsque cette solution est envisagée.
Presque tous les travaux peuvent être inclus dans le prêt hypothécaire
Différents travaux peuvent être inclus dans le prêt hypothécaire. Nous citerons en exemple, sans que la liste soit exhaustive ou sans vouloir vous freiner dans vos projets :
- La rénovation complète du logement : nouvelle salle de bain, nouvelle cuisine, nouveaux carrelages, rénovation des sols, de la chaudière, travaux de menuiserie, peinture, …
- L’amélioration de votre PEB via des rénovations énergétiques : isolation thermique, réfection de la toiture, panneaux solaires, …. Dans ce cas, certains documents complémentaires peuvent être exigés en fonction de la Région dans laquelle votre habitation est située (permis de construire…)
- L’agrandissement de l’habitation ou l’ajout d’une extension : ajouter une pièce, créer une extension, agrandir l’espace de vie,…
- La rénovation intérieure : plomberie, électricité, installation de nouveaux équipements
- L’aménagement extérieur : aménagement du jardin, agrandissement de la terrasse, rénovation de la façade, toiture ou autres travaux extérieurs, construire une piscine,…
En dehors des travaux, le prêt hypothécaire peut également intégrer d'autres crédits et ou liquidités, pour autant que le montant ne dépasse pas 90% de la valeur vénale du bien qui sera mis en garantie via l’hypothèque.
Pour autant que le but immobilier (les travaux à réaliser) soit au minimum de 51% du montant du crédit total, il est possible donc d’effectuer un regroupement de crédit, d'y intégrer l'achat d'une nouvelle voiture ou encore des liquidités, le tout inclus dans le prêt hypothécaire..
Quelques questions fréquentes sur le prêt hypothécaire avec travaux
Quels sont les avantages d’inclure les travaux dans le prêt hypothécaire ?
Inclure les travaux dans le prêt hypothécaire présente l’avantage indéniable qu’il permet d’emprunter un montant plus élevé que dans un prêt travaux classique. Le taux d’intérêt du prêt hypothécaire est aussi généralement plus avantageux et la durée de remboursement peut aller jusqu’à 30 ans. C’est donc une solution à regarder pour financer des travaux de grande ampleur.
Il faut aussi garder à l’esprit certains aspects du prêt hypothécaire :
- Le processus est long et coûteux car il nécessite une expertise immobilière ainsi que le passage devant notaire
- Plus la durée de remboursement d’un prêt est longue, plus vous paierez d’intérêts
- Votre logement est la garantie pour l’institution financière, il pourrait le saisir en cas de non-paiement
- L’hypothèque restera inscrite durant 30 ans, quelle que soit la durée du prêt
Ces aspects font que d’autres alternatives doivent être regardées pour financer des rénovations, comme le prêt travaux pour financer des rénovations appuyées par des devis probants ou encore le prêt personnel si vous souhaitez les effectuer par vous-même.
Puis-je contracter un prêt travaux ou un prêt personnel si j’ai déjà un prêt hypothécaire ?
Il est possible de contracter un prêt travaux ou un prêt personnel si vous avez déjà un prêt hypothécaire en cours. Tout dépendra bien entendu de votre profil et de votre capacité de remboursement qui sera évaluée par les banques.
Quels documents dois-je fournir pour contracter un prêt hypothécaire travaux ?
Afin de mettre toutes les chances de votre côté, un dossier bien préparé peut faciliter la demande de prêt hypothécaire travaux. Les documents suivants seront certainement demandés, sans que la liste ne soit exhaustive :
- La carte d’identité recto verso
- Le contrat de mariage (séparation de biens), la transcription et convention de divorce
- Déjà propriétaire ? Les actes notariaux tels que titre de propriété, acte de crédit
- Le certificat énergétique PEB de votre future habitation
- Les preuves de revenu des 3 derniers mois (fiches de salaire, extraits allocations familiales, pension alimentaire perçue, pension, chômage, invalidité, mutuelle, accident de travail, etc.)
- Pour les indépendants : le dernier avertissement extrait de rôle reçu ainsi que les 2 derniers bilans et le numéro d’entreprise
- En cas de revenus locatifs (= loyers perçus) : le contrats de bail, les 3 derniers extraits avec le versement des loyers
- Pour les travaux à effectuer : devis des entrepreneurs / bons de commande
- Pour vos crédits en cours : contrat, tableau d’amortissement et dernier relevé pour les ouvertures de crédit
Dois-je vérifier les conditions de mon assurance emprunteur ou assurance solde restant dû ?
L’assurance solde restant dû doit effectivement être vérifiée en cas de reprise d’encours ou d’allongement de votre prêt hypothécaire. L’objectif est de vous assurer des garanties afin de voir si elles restent adaptées à votre besoin, si elles continuent de vous faire bénéficier d’une couverture optimale en cas d’accident de la vie.
Vous souhaitez recevoir des conseils pour votre prêt hypothécaire travaux et votre situation ? Contactez votre société de crédit à Nivelles par email à info@creditvip.be ou par téléphone ou WhatsApp au +32 472 90 61 06 ou encore au +32 67 56 16 75 et recevez une offre personnalisée. Je m'applique à cerner vos besoins et à établir une relation de confiance avec chacun. Mon objectif ? L'aboutissement de vos projets ! Parce que chez crédit vip, Vous êtes important !