Simulez votre prêt achat immobilier

Un achat immobilier engendre un certain nombre de coûts ou frais, tels que les frais de notaire, les frais d’acte d’achat, les frais d’acte de crédit ou encore les droits d’enregistrement.

Pour avoir une estimation proche du coût des frais de notaire, des frais d’acte d’achat et des frais d’acte de crédit, rendez-vous sur ce simulateur. Ce simulateur tient compte du montant d'achat du bien immobilier, de sa situation géographique, du nombre d'enfants à votre charge et du revenu cadastral (au cas où vous auriez droit à une réduction des droits d'enregistrement pour « maison modeste »).

En règle générale, un apport personnel, aussi appelé fonds propres, est demandé afin de couvrir ces différents frais et droits d’enregistrement. Ces fonds propres doivent être équivalents aux frais de notaire auxquels il convient d’ajouter +- 10% de la valeur de votre achat immobilier. Ceci afin de respecter 90% de quotité à l’emprunt.

Si vous possédez le montant nécessaire aux frais de notaire, il est possible de trouver, sous certaines conditions, une solution permettant de prêter 100% du montant de l’achat. Il faut quand même payer les frais de notaire en apport personnel.

Si vous ne possédez pas le montant nécessaire aux frais de notaire, il convient par exemple de demander aux parents de les avancer ou bien les financer via un prêt à tempérament séparé.

Les parents peuvent aussi mettre un bien immobilier en garantie complémentaire, dans ce cas il est possible de trouver une solution permettant d’octroyer un crédit immobilier couvrant 100% du montant de l’achat ainsi que les frais de notaire, pour autant que la quotité ne dépasse pas les 90% de la valeur vénale du bien mis en garantie. Cette solution s’appelle le prêt hypo social Family.

Ainsi, en combinant ces deux propositions, soit la mise en garantie d’un bien immobilier des parents avec un prêt à tempérament séparé (avec un TAEG plus bas qu’un prêt personnel), il est aussi possible d'emprunter jusqu'à 125% de la valeur vénale du bien immobilier et donc de faire un emprunt immobilier avec les frais de notaire

En tant qu’emprunteur, vous pouvez aussi proposer votre autre bien immobilier à mettre en garantie. Les banques peuvent alors octroyer un crédit hypothécaire couvrant 100% du montant de l’achat ainsi que les frais de notaire (prêt hypo social Family), ceci pour autant que la quotité ne dépasse pas les 80% du montant de votre achat immobilier car les banques sont moins friandes de ce type de construction avec un 2ème bien en garantie.

Un prêt hypothécaire pour primo acquérant ou primo-accédant en Belgique permet aux individus n'étant pas déjà propriétaires de financer l'achat de leur première habitation.

Un primo acquérant ou primo-accédant est donc une personne qui ne possède aucune autre propriété immobilière en Belgique lors de sa demande de prêt hypothécaire.

En tant que primo acquérant ou primo-accédant ou encore « first-time buyer », des conditions avantageuses, comme une quotité allant jusqu'à 100% de la valeur (voire >100% via des courtiers), des abattements fiscaux sur les droits d'enregistrement et des aides régionales, sont possibles afin de faciliter l'accès à la propriété, avec des taux variables selon la banque et la région.

Le primo acquérant peut acheter seul ou bien en couple. Acheter seul permet de décider sans arbitrer, bien que la pression financière soit plus élevée. Acheter en couple permet une capacité financière plus accrue mais implique également de faire des compromis.

Vous avez trouvé le terrain de vos rêves ? Ou encore la maison idéale ? Ou l’appartement neuf convoité depuis longtemps ? Et vous ne souhaitez pas attendre la vente de votre habitation actuelle ? Le crédit pont ou crédit passerelle ou crédit soudure est LA solution pour votre achat immobilier.

La transition entre votre nouvel achat et votre bien immobilier actuel peu s’avérer complexe. Le crédit pont est une solution temporaire qui permet d’acquérir votre nouveau logement sans attendre la vente de l’ancien. Le crédit-pont vous permet d’avancer le montant attendu de la vente de votre bien actuel, afin de financer (en partie) l’achat de votre nouvelle propriété.

Il vous apporte donc la marge de manœuvre nécessaire afin de réaliser l’investissement immobilier, permet de ne pas devoir combiner deux mensualités de deux prêts hypothécaires en même temps. Le crédit pont présente les caractéristiques suivantes :

• vous empruntez un certain montant correspondant à un pourcentage de la valeur de votre habitation actuelle
• vous remboursez seulement des intérêts mensuels sur ce montant et pendant la période déterminée. Les taux d’intérêts varient en fonction de la durée du prêt, du montant emprunté et de la situation immobilière du marché au moment de votre demande
• anticipativement ou bien votre habitation une fois vendue, vous remboursez le montant emprunté

La plupart des banques assortissent un crédit pont d'une durée comprise entre un et maximum trois ans. Tenez donc compte du fait que votre habitation actuelle doit être vendue pendant cette période. Si vous n’attendez pas de rentrées financières endéans cette période ou si vous pensez que votre habitation mettra du temps avant de se vendre, il vaut mieux opter pour une autre solution que le crédit pont.

Les formules de crédit pont actuellement disponibles sur le marché sont les suivantes :

• le paiement d’intérêts sur le montant souscrit et ce pendant la période déterminée
• aucun paiement pendant la période déterminée. Le montant ainsi que les intérêts sont remboursés en une seule fois à la vente de votre habitation actuelle et au remboursement du crédit pont. Le TAEG de cette solution est plus onéreux que le TAEG d’un crédit pont avec remboursement périodique

Avec un exemple chiffré pour illustrer les propos :

• vous souhaitez acquérir un nouveau bien immobilier d’une valeur de 400.000€
• votre habitation actuelle, sur laquelle il reste un solde de prêt hypothécaire à rembourser de 120.000€, devrait se vendre pour 300.000€. Il vous restera donc 180.000€ de la revente.
• Pour financer votre nouvel achat immobilier, vous avez un besoin de crédit pont de 100.000€
• Avec un TAEG de 5% (à titre purement illustratif) et sur une période de 9 mois, les intérêts se chiffreront à 3.750€ (soit 100.000€ x 5% x 9/12)
• Ces intérêts sont remboursés soit à la fréquence déterminée avec la banque, soit à l’échéance, alors que le montant de 100.000€ sera remboursé lorsque votre habitation actuelle est vendue

Sachez aussi que les banques vont évaluer attentivement la valeur de votre habitation actuelle ainsi que votre capacité de remboursement ou d’emprunt. Il est donc important de préparer votre dossier d’achat immobilier pour toute demande de prêt.

Les banques en Belgique proposent actuellement des conditions d’octroi spécifiques pour les jeunes entre 18 ans et 35 ans pour l’acquisition d’un bien immobilier. Ainsi le prêt hypothécaire jeune en Belgique devient accessible avec des conditions intéressantes au meilleur taux.

Toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions mais en général, le prêt jeune en Belgique :

• taux, frais de dossier, apport personnel à des conditions intéressantes
• Durée de remboursement souple qui peut s’étendre jusque 30 ans
• Avoir moins de 35 ans (40 ans dans certains cas)
• Situation professionnelle stable
• Revenus stables et suffisants
• Apport personnel (10% à 20%) nécessaire pour l’achat et l’obtention de conditions préférentielles
• Maximum 250.000€ à emprunter

En alternative, des prêts hypothécaires sociaux jusqu’à 100% du montant du logement, voire 125% dans certains cas, sont proposés par les 3 régions en Belgique.

Il existe aussi des aides et des primes proposées par les différentes régions en Belgique. Par exemple, la Région wallonne a mis en place, sous certaines conditions, une aide pouvant atteindre 50 € par mois pendant les 8 premiers mois de remboursement. Les conditions d’octroi, les montants et les modalités d’application pouvant évoluer, il est recommandé de vous renseigner directement auprès des services compétents ou via votre courtier, qui vérifiera pour vous à quelles aides vous pouvez prétendre lors de la souscription de votre prêt hypothécaire jeune en Belgique.

Pour l’obtention d’un prêt hypothécaire pour jeune en Belgique, il est primordial de bien préparer son dossier et sa demande :

• Définir un budget en fonction de votre capacité d’emprunt : afin de ne pas mettre son équilibre financier en danger, il faut déterminer combien vous pouvez emprunter
• Comparer les offres et conditions « jeune » : le rôle de crédit vip est de mettre en concurrence différentes institutions financières afin de vous faire profiter des meilleures conditions au meilleur taux
• Bénéficier des aides et des avantages fiscaux disponibles dans votre région