Simulez votre prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire

Une prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire est un crédit qui vous permet de disposer de l’argent nécessaire afin de réaliser votre projet immobilier.

Qu’il s’agisse :

• d’une maison neuve ou existante
• d’un appartement neuf ou existant
• d’un projet de construction
• d’un terrain
• d’un bien en vente publique
• d’une seconde résidence à la mer ou en Ardennes
• d’un bien immeuble à l’étranger
• d’un chalet
• d’une construction clé sur porte

Ainsi, le prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire peut-être souscrit dans les cas ou besoins suivants :

• Un premier achat :
  • Financement sur 30 ans si nécessaire
  • Possibilité de financer 100% de votre projet (et davantage dans certains cas)
• Un second achat ou investissement immobilier :
  • Possibilité de financer la globalité de votre projet afin de vous constituer un patrimoine
  • Possibilité de revoir les charges actuelles afin de continuer à (mieux) maîtriser votre achat
• Un achat à l’étranger :
  • Possibilité de financer votre achat à l’étranger depuis la Belgique
• Une amélioration de votre bien immobilier via des travaux
  • Possibilité d’améliorer votre PEB
• Un refinancement de votre prêt hypothécaire actuel :
  • Possibilité de bénéficier de conditions de marché plus avantageuses
• Un regroupement de crédits :
  • Possibilité d’alléger votre charge mensuelle
  • Un seul crédit, une seule mensualité
• Un achat sans fond propre :
  • Possibilité de financer l’achat et les frais de notaire
• Un achat d’un bien en vente publique
• Un crédit bullet :
  • Possibilité d’un montage spécifique et flexible
• Une soulte en cas de divorce ou succession :
  • Possibilité de conserver le bien familial
  • Possibilité de financer l’ensemble des frais liés au divorce ou à la succession
• Un prêt total 125%

Grâce à une analyse approfondie de vos besoins et de votre profil, je suis en mesure de vous proposer la formule de crédit la plus adaptée pour votre situation. Je vous guide tout au long du processus :

• Refinancement : je vous aide à renégocier votre taux d'intérêt pour obtenir un taux plus avantageux.
• Achat d'un bien en vente publique : une solution qui peut être avantageuse mais il est important de vous informer au préalable sur votre capacité d'emprunt pour éviter toute surprise désagréable.
• Projet de construction : Si vous avez besoin d'un financement, notre société de crédit peut étudier votre demande pour vous trouver la solution la plus adaptée.
• Regroupement de crédits : nous trouvons ensemble la meilleure solution de regroupement de crédits pour votre situation financière.

La durée d’un prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire varie généralement entre 10 et 30 ans. Plus la durée est longue, plus les remboursements mensuels sont faibles, mais plus les intérêts sont élevés. La durée dépend fortement de votre situation personnelle, comme votre âge, votre niveau de revenu et du montant que vous souhaitez emprunter. N’hésitez pas à faire une simulation pour avoir une idée plus précise.

Les emprunteurs peuvent choisir entre 3 options : le taux d'intérêt fixe, le taux d’intérêt variable ou l’option accordéon.

• Le taux fixe :
  • Pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, le taux d’intérêt conclu à la signature de votre contrat de crédit hypothécaire reste fixe et inchangé.
  • Ainsi, les mensualités restent constantes, ce qui permet de maîtriser son budget et ses dépenses sans surprises (par exemple une hausse des taux du marché)

Idéal pour les emprunteurs allergiques aux surprises

• Le taux variable :
  • Pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, le taux d’intérêt conclu à la signature de contrat de crédit hypothécaire peut évoluer, aussi bien à la hausse qu’à la baisse, en fonction des taux du marché financier
  • Les évolutions de taux sont bien entendus programmées et encadrées par la législation en Belgique. Ces évolutions peuvent arriver à des dates précises inscrites dans votre contrat de prêt hypothécaire, par exemple tous les 3 ou 5 ans, sachant que des évolutions plus fréquentes qu’une fois par an sont interdites
  • Les évolutions ou variations à la hausse ou la baisse dépendent d’un « thermomètre » des taux d’intérêt, soit un indicateur économique officiel qui est bien entendu repris dans votre contrat
  • Le contrat doit donc clairement indiquer le taux maximum que votre contrat ne pourra jamais dépasser ainsi que les limites pour chaque changement
  • Ainsi, les mensualités peuvent diminuer ou augmenter après une date de révision fixée contractuellement

Idéal pour les emprunteurs qui pensent que les taux peuvent baisser et les emprunteurs n’ayant pas une grande aversion au risque

• Le taux accordéon :
  • Le principe est extrêmement simple : en cas de hausse ou baisse de votre taux, l’emprunteur peut choisir de conserver exactement la même mensualité. Dans ce cas, c’est donc la durée du prêt hypothécaire qui va s’adapter. En cas de hausse des taux, la durée s’allonge et en cas de baisse des taux, la durée diminue.

Idéal pour les emprunteurs qui cherchent une stabilité de leur mensualité, tout en misant sur une baisse éventuelle des taux et qui acceptent que la durée de leur prêt puisse évoluer à la hausse ou la baisse

Comme vous l’avez compris, le montant accordé ainsi que la durée de remboursement et l’option de taux sont déterminés par votre projet et votre capacité de remboursement. Les taux d’intérêt varient selon les organismes bancaires, crédit vip vous aide donc à comparer les offres et à concrétiser votre prêt hypothécaire (différent d’un prêt personnel). Effectuez très facilement votre simulation de prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire.

Les mensualités à payer ainsi que le coût total de votre prêt hypothécaire sont directement influencées par la durée de remboursement choisie.

Les partenaires Prêteurs proposent généralement des solutions pouvant aller de 10 ans jusque 30 ans. Au plus la durée de remboursement du prêt hypothécaire sera longue, au plus la mensualité sera faible. Mais avec le désavantage que vous payerez plus d’intérêts et que votre prime d’assurance solde restant-dû risque d’être élevée (donc plus couteuse).

Dans l’exemple ci-dessous, vous décidez d’emprunter 100.000 euros pour l’achat d’une petite maison coquette avec des mensualités constantes (il faudra aussi ajouter l’assurance solde restant-dû à ce montant) et un taux d’intérêt annuel fixe de 2% :

Comme vous le constatez, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Dans son devoir de conseil, crédit vip, courtier de crédits à Nivelles, vous aide à choisir la durée de remboursement adaptée à votre situation financière actuelle et votre capacité de remboursement.

Lors d’une demande pour un prêt hypothécaire, assurez-vous que vous pourrez honorer les mensualités et rembourser le montant emprunté. Pour ce faire, tenez compte du montant de vos revenus mensuels, de la formule de crédit hypothécaire choisie et de la valeur du bien en vue.

Il est d’usage que la future mensualité de votre prêt hypothécaire ne dépasse pas 1/3 de vos revenus mensuels.

Exemple représentatif d’une mensualité acceptable : si vos revenus mensuels s’élèvent à 3.000 euros nets par mois, visez un plafond de remboursement aux alentours de 1.000 euros par mois. Il s’agit bien entendu d’une théorie qui peut être ajustée suivant l’importance de vos revenus, de la garantie proposée, de la composition de votre famille (nombre d’enfants) et des charges à prendre en considération.

Envie d’en savoir davantage et d’obtenir le montant dont vous avez besoin ? Chez crédit vip, courtier à Nivelles, quel que soit votre parcours, votre situation ou votre projet, vous méritez d’être écouté, compris et accompagné avec respect. Il n’y a pas de bon ou de mauvais profil, pas de jugement. La promesse de crédit vip est de vous obtenir le prêt hypothécaire.

Nous croyons que chaque situation est unique, et c’est pourquoi chaque demande est analysée avec la même attention, la même bienveillance et le même sérieux.

Lors de l’achat d’un bien immobilier, différents coûts ou frais sont à payer immédiatement lors de la conclusion de l’achat. Il est donc important d’avoir bien en tête toute cette série de frais supplémentaires afin de prévoir le montant nécessaire lors de votre achat, dans l’idéal via vos fonds propres ou votre apport personnel lors de votre demande de prêt hypothécaire.

Les différents frais supplémentaires auxquels vous serez confrontés sont les suivants (liste non exhaustive) et dépendront de l’ampleur de votre projet :

• Les frais de notaire : ces frais comprennent les frais du notaire, les honoraires du notaire ainsi que les droits d’enregistrement et de transcription hypothécaire. Il s’agit donc de tous les frais inhérents à l’acte d’achat et de crédit à l’exclusion des frais liés au dossier bancaire (soit les frais administratifs et les frais d’expertise). N’hésitez pas à réaliser une simulation des frais de notaire pour en savoir davantage
• Les droits d’enregistrement ou frais de transcription hypothécaire : ceux-ci sont calculés sur la base du prix d’achat du bien immobilier. Ces frais varient en fonction de la région dans laquelle le bien immobilier est situé
• Les honoraires du notaire : ces frais sont réglementés par la Loi et ils sont fixés en fonction du montant du prêt

Lors de l’achat d’un bien immobilier, les garanties suivantes sont généralement demandées par le Prêteur lors de l’acceptation du prêt hypothécaire : une hypothèque sur le bien immobilier pour lequel vous sollicitez un prêt hypothécaire, parfois une caution ou un gage. Une assurance incendie et une assurance solde restant-dû font également partie des garanties afin de protéger votre bien immobilier et garantir un remboursement (total ou partiel) du solde restant-dû du prêt hypothécaire en cas de décès de l’assuré emprunter.

Bien se préparer est crucial avant d’acquérir le bien immobilier de ses rêves. Afin d’anticiper un grand nombre de sujets, voici les grandes étapes clés à prendre en compte :

• 1/ Définir le budget en fonction de votre besoin et vos envies :
  Quels sont les paramètres qui répondent le mieux à votre besoin ? Cherchez-vous une maison ou un appartement ou un investissement locatif ou encore une maison à l’étranger ? A la ville ou, au contraire, à la campagne ?
  Et surtout : quel est votre budget en tenant compte de votre capacité de remboursement et de tous les frais tels les frais de notaire ? Votre courtier peut certainement vous aider afin de définir votre capacité d’emprunt en tenant compte des critères des banques.
• 2/ Explorer le marché immobilier :
  Faire des recherches sur le marché est une étape importante. Il est possible de consulter les sites spécialisés en annonces immobilières, appeler les agences immobilières locales ou encore mettre un agent immobilier sur le coup afin d’effectuer pour vous cette recherche, sachant que les agents ont souvent des biens off-market à proposer. Dans tous les cas, visiter plusieurs biens est recommandé pour se faire une idée précise du marché.
• 3/ S’enquérir de l’offre financière adaptée :
  Partir à la recherche d’une offre de prêt hypothécaire adaptée à votre situation particulière est un élément à ne pas sous-estimer dans votre achat. N’oubliez pas qu’une habitation est un achat engageant et il est donc conseillé de bien le financer en comparant les offres de diverses banques et de différentes institutions financières. A ce sujet, le TAEG du prêt est bien entendu le meilleur outil de comparaison puisqu’il va tenir compte du taux d’intérêt mais aussi de tous les frais.
• 4/ Faire une offre sur le bien de vos rêves et signer le compromis de vente :
  Lorsque vous avez trouvé le bien de vos rêves, l’étape suivante est la signature d’une offre acceptée par le vendeur et ensuite d’un compromis de vente. Ce document est un document essentiel qui engage les parties à réaliser la vente sous des conditions bien précises, telles les vérifications juridiques. N’oubliez pas aussi d’y inclure les clauses suspensives qui peuvent vous protéger, comme celle de l’obtention d’un prêt hypothécaire à un taux du marché.
• 4/ Finaliser l’acquisition en passant devant le notaire
  Dernière étape, et non des moindres : la signature de l’acte authentique devant le notaire qui s’occupera aussi de l’enregistrement de la propriété au bureau des hypothèques.

Lors de l’achat d’un bien immobilier, le notaire va jouer un rôle essentiel dans la conclusion de votre acte. Son intervention est d’ailleurs obligatoire en Belgique. Le notaire va ainsi assurer la vérification des documents, la (vérification de la) rédaction de l’acte authentique de vente et le calcul des différents frais, notamment les frais de notaire, les droits d’enregistrement et les débours éventuels.

Le notaire a aussi un rôle de conseil car il est totalement neutre dans son intervention. Il va vérifier toutes les informations concernant le bien immobilier, les acheteurs et les vendeurs, leur situation matrimoniale et leur capacité juridique à vendre ou à acquérir, la conformité urbanistique, l’existence de servitudes ou encore le droit de préemption des institutions publiques.

L’implication du notaire est donc une sécurité et cette sécurité a un coût que vous pouvez chiffrer facilement via un calcul des frais de notaire en Belgique.

Si vous devez entreprendre de menus travaux, la solution du prêt travaux sera la plus avantageuse. Si vous devez entreprendre des travaux de rénovation importants, il existe également le prêt travaux sous forme de prêt hypothécaire. Cela permet d’avoir des durées de remboursement plus longues qu’un prêt travaux à tempérament et un taux d’intérêts (souvent) plus avantageux.

A noter : si le prêt travaux sous forme de crédit hypothécaire offre bon nombre d’avantages, il faut évidemment repasser par la case notaire et donc payer des frais de notaire et frais d’acte de crédit. Sauf si vous pouvez réutiliser l’encours déjà remboursé de votre prêt hypothécaire actuel et à condition que la somme disponible soit suffisante pour effectuer lesdits travaux.

Il est déconseillé de soumettre votre demande de crédit à plusieurs courtiers ou banques en même temps, cela peut entraîner des blocages dans votre demande.

Vous souhaitez recevoir des conseils pour votre prêt hypothécaire ?

Contactez votre société de crédit à Nivelles par email à info@creditvip.be ou par téléphone ou WhatsApp au +32 472 90 61 06 ou encore au +32 67 56 16 75 et recevez une offre personnalisée. Je m'applique à cerner vos besoins et à établir une relation de confiance avec chacun. Mon objectif ? L'aboutissement de vos projets ! Parce que chez crédit vip, Vous êtes important !